韓某涉嫌恐怖融資案
★基本案情
韓某于2010年1月23日在沿海城市某商業(yè)銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，賬戶(hù)主要用于支付寶、財(cái)付通及其他第三方支付的小額交易，2010年1月23日至2013年9月26日，累計(jì)發(fā)生交易122筆，合計(jì)交易金額2.6萬(wàn)元。2013年9月26日最后一筆ATM取現(xiàn)后，賬戶(hù)長(zhǎng)期休眠。2018年3月9日，賬戶(hù)忽然啟用，當(dāng)日收到新疆博州ATM機(jī)無(wú)卡無(wú)折存現(xiàn)3筆，每筆1萬(wàn)元，合計(jì)存入3萬(wàn)元，當(dāng)日又分3筆，每筆1萬(wàn)元，轉(zhuǎn)存本人支付寶賬戶(hù)； 3月19日、3月23日、3月27日，分別收到新疆烏魯木齊、阿圖什市ATM機(jī)無(wú)卡無(wú)折存現(xiàn)3筆，分別為1萬(wàn)元、0.7萬(wàn)元、1萬(wàn)元，合計(jì)存入2.7萬(wàn)元，并于當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)存本人支付寶賬戶(hù)； 4月9日、4月23日，收到未知地點(diǎn)的李某、祖某·鐵外庫(kù)力柜面無(wú)卡無(wú)折一次性匯款2筆，單筆金額分別為3.15萬(wàn)元、3.4875萬(wàn)元，合計(jì)金額6.6375萬(wàn)元，并于當(dāng)日拆分成1萬(wàn)元或以下金額轉(zhuǎn)存本人支付寶賬戶(hù)；5月4日，收到未知地點(diǎn)海某·買(mǎi)買(mǎi)提ATM轉(zhuǎn)款3萬(wàn)元，其中，0.05萬(wàn)元轉(zhuǎn)入本人支付寶賬戶(hù)，2.25萬(wàn)元轉(zhuǎn)入行政調(diào)查涉及另一個(gè)自然人鄧某支付寶賬戶(hù)，0.5萬(wàn)元轉(zhuǎn)入張某支付寶賬戶(hù)，0.2萬(wàn)元轉(zhuǎn)入宋某支付寶賬戶(hù)；6月12日，轉(zhuǎn)存本人支付寶賬戶(hù)50元，賬戶(hù)余額18.86元，此后賬戶(hù)再無(wú)交易發(fā)生。
★案例評(píng)析
上述賬戶(hù)交易存在明顯異常：
一是存現(xiàn)交易發(fā)生地全部集中于恐怖融資敏感地區(qū)；
二是匯款和轉(zhuǎn)款人族別為特殊人群；
三是交易賬戶(hù)為長(zhǎng)期休眠賬戶(hù)突然啟用；
四是賬戶(hù)日常交易不活躍，但在特定時(shí)期交易集中，出現(xiàn)頻繁存現(xiàn)、匯款、轉(zhuǎn)賬賬戶(hù)保留較少余額，交易集中發(fā)生后再次成為休眠戶(hù)或不動(dòng)戶(hù)；
五是賬戶(hù)偏好恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的現(xiàn)金、ATM及跨地區(qū)交易，大量采用恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的ATM無(wú)卡無(wú)折存現(xiàn)、無(wú)卡無(wú)折柜臺(tái)現(xiàn)金匯款及ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬；
六是大量使用支付寶、互聯(lián)網(wǎng)支付工具轉(zhuǎn)移資金，以規(guī)避銀行對(duì)資金去向監(jiān)測(cè)和追蹤；
七是賬戶(hù)資金交易過(guò)渡性明顯，日常不留或留很少余額。該賬戶(hù)因其他案情被有關(guān)部門(mén)調(diào)查涉嫌恐怖融資，韓某潛逃國(guó)外。
以上案例選自反洗錢(qián)名家經(jīng)典圖書(shū)——《金融機(jī)構(gòu)可疑交易與洗錢(qián)犯罪類(lèi)型分析》
